Хотя банковская система постсоветских стран и оставляет желать лучшего, особенно в плане выдачи долгосрочных кредитов, но, тем не менее, сегодня взять ипотечный кредит в России не проблема. Единой ставки на ипотечные кредиты не существует, поскольку банковские кредиты не относятся к тем услугам, на которые государство имеет влияние.

Никто не может обязать банки снизить ставки по кредитам, поскольку это напрямую связано со стоимостью денег, которые банк привлекает для своей работы. Сегодня это в основном внутренние ресурсы – депозиты наших сограждан.

Прелесть ипотечного кредита в том, что общая сумма ежемесячных выплат не может составлять более 45% общего месячного дохода заемщика, а поскольку кредит долгосрочный, то постепенно этот платеж будет становиться в процентном отношении меньше. Учитывая инфляцию и постоянно растущие доходы населения, такой платеж уже через несколько лет может составлять всего 30-35% доходов, что позволяет ускорить выплату тела кредита.

Кроме того, заемщик, получая высокую «белую» заработную плату может рассчитывать на снижение расходов по кредиту на приобретение или строительство жилья, воспользовавшись налоговой льготой.

Статья 220 Налогового кодекса РФ предусматривает возможность уменьшить размер годового дохода, облагаемого подоходным налогом. При большом и долгосрочном кредите вам вернут 13% годового дохода, но не более 1 млн рублей. Право на получение такой налоговой льготы заемщик имеет один раз в десять лет. Чтобы получить имущественный налоговый вычет, в налоговый орган по месту регистрации приобретенной недвижимости подается заявление, к которому прилагаются следующие документы – право собственности на дом или квартиру, договор о приобретении квартиры или прав на нее в строящемся доме, платежные документы, которые подтверждают расходы, а также кредитный договор.

Это значит, что если вы покупаете квартиру с ипотечным кредитом в строящемся доме, то следует дождаться окончания строительства, оформить свидетельство о собственности, а потом подавать документы на получение налогового вычета.

К сожалению, такого права не имеют пенсионеры, если они не работают, и частные предприниматели, которые используют специальный режим налогообложения.